保育料の無償化で浮くお金はどこに置く？｜我が家は月4万円の行き先を2028年より前に決めました
2028年の無償化で保育料の負担が軽くなると、月約4万円が浮きます（副食費などの負担は残ります）。我が家はその行き先を今のうちに決めて、教育資金と住宅資金の財布に分けて積み立てます。浮いたお金が生活費に溶けるのを防ぐ順番と、20年計画との接続を書きます。
わが家の試行錯誤を、一つずつ
記事一覧
家計、住まい、投資。気になっていることからお読みください。
教育資金と住宅資金を混ぜない｜我が家の3つの財布
教育資金を貯め始めたいけれど、住宅資金と同じ口座・同じ商品でいいのか。我が家は口座と銘柄で完全に分けています。住宅資金はNISAでS&P500、教育資金は特定口座でオルカン月2万円と、子ども名義の口座に現金で月1万円。分け方と、その理由を書きます。
戸建ての維持費を年30万円で試算した理由｜固定資産税を含めると年間いくら？
一戸建ての維持費は年間いくらか。我が家は賃貸と購入の試算で、保険・日常の維持・大規模修繕の積立を分けて年30万円と置きました。固定資産税を足すと年42万円、30年で1,260万円です。内訳の置き方と、これが仮置きでしかない理由を書きます。
NISAは年初一括か積立分割か｜成長投資枠を3年連続で一括にした我が家と、来年からの現実
NISAは年初一括と積立分割のどっちがいいのか。我が家（夫名義）は成長投資枠240万円を3年連続で年初一括にし、2026年はつみたて投資枠を含む360万円を年初に入れました。選べた理由は余剰の現金があったからです。原資の作り方と、来年から積立に変わる現実まで書きます。
20年後に6,000万円の家を現金一括で買う計画｜我が家の設計図と、毎年の進捗
20年後に6,000万円の家を現金一括で買う。我が家の目標額の根拠、1,400万円から6,000万円までの設計図、年約67.6万円の積立原資と未確保額を公開します。毎年更新する計画表です。届かなければ、計画のほうを見直します。
賃貸と購入、30年でいくら違う？｜金利1.5%・修繕込みで組み直した我が家の試算
賃貸と購入は30年でいくら違うのか。金利1.5%・修繕費を内訳で積んだ我が家の試算では、実質負担は購入 約5,540万円・賃貸 約4,200万円でした。差を広げたのは土地の値上がりではなく金利と修繕費。前提と計算を全部公開します。
ボーナスは貯金と投資どっち？｜我が家は「順番」で決めています
ボーナスは貯金と投資どっちに回すべきか。我が家は「どっちか」ではなく、入れる順番を先に決めています。特別費の満水線まで入れて、あふれた分を投資用の待機資金へ。二択で迷っている方に、我が家の振り分け方を書きます。
特別費はいくら貯めればいい？｜我が家は「満水線300万円」で内訳表をやめました
特別費はいくら貯めればいいのか、生活防衛資金との違いは何か。我が家は項目ごとの内訳表をやめ、「満水線300万円」という一本の線で管理しています。使ったら月5万円で水位を戻すだけの仕組みと、車の買い替えを含めるかという分かれ目を書きます。
住宅予算の決め方｜「年収の◯倍」で決めなかった我が家の手順と反省
住宅予算の決め方がわからない、家はいくらまで出していいのか迷う方へ。我が家は「年収の◯倍」ではなく、手取りに対する割合と2つの安全条件で決めました。それでも少し無理をしていたと思う理由まで、正直に書きます。
家を買うのをやめたら、夫婦のお金の話し合いが前向きになった｜我が家の家族会議のかたち
パートナーにお金の話を切り出せない、話し合いのきっかけがつかめない方へ。立地も予算も妻とかみ合わなかった我が家が、家を諦めた翌日の家族会議で目標が重なった話。金曜の晩酌で将来を話すいまのかたちと、全部は見せ合わない共有ルールまで正直に書きます。
生活防衛資金はいくら必要？子あり共働きの我が家が200万円に決めた理由
生活防衛資金はいくら必要か。子育て世帯だといくら備えれば安心か迷っていた我が家が、月々の生活費から計算して200万円に決めた理由と、その置き場所までを実体験で解説します。
家を買わなかった我が家が、住宅相談窓口を4回使った本音｜向く人・向かない人
地域の住宅相談窓口を2年間で4回利用した我が家。業者紹介の楽さと担当の質は本物でしたが、資金計画は浅く感じました。生活費が一定のまま試算されていたことや、返済比率の説明がなかったことなど、正直な体験を書きます。
高配当株の積み増しをやめた話｜ローンを組まない我が家にキャッシュフロー戦略は不要だった
高配当株とインデックスのどっちにすべきか迷う30代へ。住宅ローンの返済を配当で相殺するつもりで高配当株を積み増そうとしていた我が家が、家をローンで買わない方針に変えて、インデックス一本へ集約した理由と、レバレッジ論への我が家の答えを正直に書きます。
我が家が「20年後に一括購入」を目標にした理由｜モデルハウス交渉から降りて決めたこと
家を買わない選択は後悔しないのか——。元モデルハウスから撤退した我が家は、「当面は賃貸で資産形成、20年後に一括購入」を目標にすると決めました。NISAで保有する1,400万円の試算、暴落リスクへの備え、この選択が向く人・向かない人まで、意思決定の記録として残します。
残価設定ローンを後悔して一括返済した話｜プロと同じ買い方が我が家には合わなかった
残価設定ローンをやめたい、一括返済すべきか迷っている方へ。信頼するプロの買い方を確かめずに真似た我が家が、住宅ローンの検討を機に一括返済したら、月2万円弱の支払いが消えて家計の体感が変わりました。後悔の入口から返済後の変化までを正直に書きます。
家を買えなかったのは幸運だった｜本気の住宅購入準備で我が家の家計が強くなった話
住宅購入を見送ったその後、我が家の家計はどうなったか。買えなかった代わりに、支出を洗い直し、車のローンを完済し、生活防衛費200万円と特別費の満水線300万円という土台ができました。「見送りは負け」と感じている方に、買えなかったことが幸運に変わった記録を残します。
元モデルハウスを住宅ローンの仮審査に出したら｜「中古扱い」の影響は特に感じなかった話
築3年・未入居の元モデルハウスは中古扱いになり得る物件でした。住宅ローンで不利になるのでは、と身構えて仮審査に出した我が家。結論は「仮審査の段階では影響を特に感じなかった」。ただし交渉不成立で撤退したため本審査には進んでおらず、その正直な線引きも含めて書きます。
元モデルハウスの値引き交渉、結果はゼロだった｜それでも我が家が後悔していない理由
検討していた元モデルハウスの価格交渉は、即答での値引き不可で終わりました。希望との差は数百万円規模。それでも撤退を即決でき、後悔していないのは「降りる条件」を先に決めていたからです。交渉不成立のリアルな結末を正直にまとめます。
元モデルハウスは建売よりお得？｜我が家が「値段次第なら買いたい」と思った本音
売れ残りの元モデルハウスは買っていいのか。築3年・未入居の物件を検討した我が家が、建売にない間取りと収納に惹かれつつ、「売れ残りだから割高では」という引っかかり、中古扱いと住宅ローン仮審査の実際まで、後悔しないために体験したことをまとめます。
我が家の家探しは二転三転した｜注文・建売・中古を比べて、今モデルハウスを狙うまで
注文住宅・建売・中古リノベを比べ、築浅のモデルハウスを検討するまでの当時の記録です。その後は価格交渉が合わず購入を見送り、賃貸で暮らしながら20年後の現金一括購入を目標にしています。
親から1,100万円の住宅資金援助。贈与税ゼロにするために我が家が調べたこと全部
住宅購入で親から1,100万円の援助を受ける予定の我が家。何もしないと贈与税は約207万円。非課税にするための特例の条件、省エネ等住宅の壁、申告忘れの落とし穴まで、調べたことを全部書きます。
妻が頭金500万円を出すなら共有名義｜知らずに進めると夫婦間でも贈与税がかかる話
我が家は住宅購入で妻が頭金500万円を出す予定。夫の単独名義のまま進めると、夫婦間でも贈与税の対象になり得ると知りました。持分の決め方、我が家の計算例、共有名義のデメリットまで、調べたことを正直にまとめます。
証券会社は1つで十分？我が家が7年運用してSBIと楽天を使い分ける理由
7年運用してきた個人投資家が、SBI証券と楽天証券をどう使い分けているかを解説します。すべての人に使い分けを勧めるわけではなく、片方で十分な人の判断基準も整理します。
モデルハウス販売物件を狙う理由｜注文住宅仕様の建物を建売価格で買う戦略
中古物件探し中に偶然出会った「元モデルハウスの未入居中古物件」。断熱等級6・耐震等級3・長期優良住宅・ランドリールーム完備という注文住宅仕様の建物を、建売価格で買える可能性。マンション・中古リノベ・新築建売・注文住宅を順に断念してたどり着いた選択肢を、現在進行形の交渉戦略とあわせて公開します。
住宅相談窓口を3回以上使って夫婦の意見をまとめた話｜「中立」の収益構造を知った上で得た価値
「みんな買ってるのに、なんでうちはダメなの？」── 喧嘩ばかりで話が進まなかった夫婦が、ある住宅相談窓口を3回以上利用して同じ方向を向くまで。「紹介料は取っていない」と謳いつつハウスメーカーの広告料で運営されている構造を理解した上で、なぜ我が家は利用する価値があると判断したのか。匿名で業界構造と実体験を公開します。
Google AdSenseに「有用性の低いコンテンツ」で不合格｜35記事公開済みでも落ちた理由と、改善で見えた本質
Google AdSenseで「有用性の低いコンテンツ」と判定され不合格になった実体験を公開。35記事公開済みでも落ちた理由、AIにサイトを分析させて見えた3つの問題、リライト前後の文字数（約2.6〜3.9倍）と改善で見えた『有用性の低い』の正体まで、再申請に向けた具体的な改善プロセスを赤裸々に解説します。
ビットコインに50万円突っ込んで気づいた｜失敗ではないが、向いていなかった話
2018年のバブル崩壊後にビットコインへ50万円投資した実体験を公開。値動きに翻弄されてガチャガチャ売買してしまった精神的な疲れ、損はせず撤退できたが「自分には向いていない」と気づいた話、そしてそこから現在のインデックス長期投資にたどり着いた経緯までを赤裸々にお伝えします。
共働き世帯の家計管理｜口座を完全分離にした理由とマイホーム購入で気づいた贈与のリスク
共働き30代の我が家が口座を完全分離した実体験を公開。元々は老後資金用の現金積立口座として持っていた共通口座をなぜ閉じたのか、マイホーム購入で「贈与とみなされるリスク」に気づいた話、収入比で家賃・光熱費・教育費を分担する方法、マネーフォワードMEでざっくり把握する運用まで実体験で解説します。
含み損に耐えられない人へ｜最高益−200万円でも売らなかった握力の話
含み損に耐えられないと感じる方へ。最高益から−200万円の下落が出ても売らずに済んだのは、長期投資前提で投資先への理解を深めていたからでした。生活防衛資金だけでなく「投資の中身を知っているか」が握力の本質だと気づいた話を、2回の暴落の実体験と実額でお伝えします。
保育園料で月4.5万円増えた家計｜削った固定費はiDeCoの掛金、新NISAは死守した話
共働き世帯が保育園に通い始めて月4.5万円の固定費が増えた実体験を公開。世帯所得連動で決まる保育料の仕組み・我が家が削った費目（iDeCoの掛金）・新NISAを死守した理由・保育園着などスポット出費のリアル・節約できた消耗品まで赤裸々にお伝えします。
楽天経済圏とSBI経済圏、どっちを選ぶ？両方使い分ける我が家の答え
投資はSBI証券・買い物は楽天市場・メインカードは楽天カード・ふるさと納税は楽天と、楽天経済圏とSBI経済圏を両方使い分ける共働き世帯のリアル。それぞれの強みと、SBI証券で単元未満株を活用した高配当投資・楽天証券を教育資金で使う理由まで実体験ベースで解説します。
特定口座のVYMを売って新NISAへ｜移すか迷った我が家の判断と手順
特定口座の商品は、NISAへ直接移すことができません。売って買い直す必要があります。特定口座からNISAに移すべきか迷う方へ、米国高配当ETF「VYM」を約300万円分売り、NISA枠に植え替えた我が家の判断軸と手順を公開。種銭づくりの計画から、想定外の値上がり、税金を払って売った理由まで書きます。
児童手当の使い道｜全額を教育資金へ＋月2万オルカン積立、こどもNISA開始まで貯めて移す戦略
児童手当（月1.5万円）の使い道を実額公開。1万円は子供名義口座に貯蓄、5,000円はオルカンの原資に回し、親の上乗せと合わせて特定口座で月2万円を積立。こどもNISA開始まで貯めて移す戦略の理由・具体的な口座運用・将来の使い道（学費・贈与）まで実体験で解説します。
頭金は物件の20％入れる｜フルローンが正解と言われる時代に、あえて頭金を選んだ理由
物件価格4,500〜4,700万円のマイホーム購入で頭金を物件の20%（約900万円）入れる予定です。「低金利の今はフルローンが得」と言われるなか、なぜあえて頭金を入れるのか。投資との比較・暴落時のリスク・月々の返済額の差を実額で公開します。
住宅ローン事前審査の体験談｜ネット銀行2行＋地銀2行を同時に通した結果
住宅ローン事前審査をネット銀行2行と地銀2行の合計4行で同時に通した実体験を公開。借入希望3,800万に対し地銀は最大5,000万まで承認。モゲチェックで比較・申込手順・ネット銀行と地銀それぞれの手間・なぜ単独ローンを選んだのかまで実額ベースで解説します。
iDeCoよりNISAを優先した理由｜保育園料で積立額を減らした我が家の選択
iDeCoとNISA、どちらを優先すべきか迷う方へ。保育園料の負担で投資の積立額を減らさざるを得なかった我が家が、なぜiDeCoではなくNISAを優先したのかを実体験ベースで解説。出口戦略の難しさ・制度変更リスク・資金の自由度という3つの観点から、これから始める人への現実的な答えをお伝えします。
コンタクトをやめて仕事中はメガネに｜年2万円の節約と目の疲れが同時に解決した話
コンタクトをやめて仕事中はメガネにしたら、年2万円の節約になった話。子どもが生まれてスポーツの機会が減り、2ウィークから1日使い捨ての週末だけ運用へ。浮いた固定費を20年計画の積立に回すまでを書きます。
ふるさと納税で節税よりも「生活費の削減」を選んだ理由｜我が家の使い方
控除上限ギリギリまで使わず、毎年ティッシュとトイレットペーパーをもらう。節税を最大化しなくても十分得になるふるさと納税の使い方。
NISAで積立インデックス投資をするメリット｜先輩に聞かれて気づいた「知っているようで知らない」話
職場の先輩にNISAのやり方を聞かれた。情報が溢れていても、詳しく理解している人は少ない。NISAで積立インデックス投資をする3つのメリットをわかりやすく解説します。
なぜオルカン・S&P500が選ばれるのか｜理論から学ぶインデックス投資の根拠
オルカンとS&P500がなぜ長期投資に向いているのか、市場効率性・複利・コストの観点から理論的にわかりやすく解説します。
副業ブログを始めた理由｜アドセンス審査に向けて実際にやったこと
副業としてブログを始めてアドセンス収益化を目指した実録。ドメイン取得・サイト設計・記事執筆まで、非エンジニアが実際にやったことと月1万円を目指す収益化の道筋を書きます。
マネーフォワードMEを1年使った正直な感想｜共働き家計が変わった理由
「お金の管理をしている気になっていた」状態から抜け出せたのは、家計管理アプリを使い始めてから。1年使って変わったこと・変わらなかったことを書きます。
マイホーム購入でかかる税金まとめ｜固定資産税・不動産取得税を事前に把握する
住宅の購入価格だけ見ていると、後から税金の請求に驚くことになる。我が家が調べた「買ってからかかる税金」を整理しました。
学資保険vs新NISA、教育費はどちらで備える？共働き世帯が出した答え
教育資金を投資で準備するのは不安——そう感じる方へ。学資保険と新NISAで教育費を備えるならどちらが得か、共働き世帯が実際に利回りを計算して出した答えと、教育費の積立方法の選び方をわかりやすく解説します。
新NISAで何を買うべきか｜S&P500とオルカンを夫婦で使い分けた理由
新NISAが始まったとき、選べる商品が多すぎて迷った。夫婦で別の商品を選んだ経緯と、積立金額の決め方を正直に書きます。
WordPressからCloudflare Pagesに移行してサーバー代を月1,500円→0円にした話
月1,500円のレンタルサーバー代が0円になりました。WordPressからCloudflare Pagesへの移行で実際にかかった費用、使い勝手、デメリットまで実体験ベースで解説します。
住宅ローンとNISAは両立できる？返済しながら積立を続ける家計の作り方
「ローンを組んだらNISAをいくら続けられるか」を先に計算してから物件を探した。住宅購入とNISAを両立させるための家計の考え方と、保育料でiDeCoを一時的に減らした実例。
子どもが生まれたら保険を見直すべき理由｜夫が生命保険不要と判断した計算方法
住宅購入を検討し始めたタイミングで固定費を見直したら、妻の保険料が高すぎることに気づいた。夫は生命保険不要と判断した理由と、妻の3つの保険を整理した話。
中古マンション内見チェックリスト10項目｜見落としがちなポイントと後悔しない選び方
中古住宅を本気で探し始めて、内見を重ねるうちに「これは最初から知っておきたかった」というチェックポイントが見えてきた。実際に確認してきた10項目をまとめます。
共働き夫婦のiDeCo活用法｜世帯年収800万でも節税できた金額と始め方
「NISAがあればiDeCoはいらない」と思っていた。でも節税効果を計算して考えが変わった。共働き世帯年収800万円の我が家がiDeCoを始めるまでの話。
変動金利の住宅ローンは怖い？リスクを調べ直して出した結論
4,500万円の住宅ローンを変動金利で組もうとしたとき、金利上昇のニュースを見て本気で怖くなった。調べ直した結果、それでも変動を選んだ理由を正直に書きます。
投資初心者が7年で失敗から学んだ5つの教訓｜ビットコイン・インデックス・高配当株の体験談
投資を始めて約7年、ビットコインで疲弊しインデックス積立に落ち着いた後、日本の高配当株やVYMにも手を出した試行錯誤の記録。50万・70万・650万といった実額と銘柄、そこから得た5つの教訓を実体験ベースで公開します。
固定費を見直して月5万円削減｜共働き30代が実践した5つのステップ
共働き30代が保険・格安SIM・サブスク・個人年金を見直した記録。月5万円以上を投資へ振り替えた中には積立先の変更も含まれます。項目別の前後額は確認中で、その後の車のローン完済と現在の家計方針も紹介します。
中古住宅リノベーションの総額で見落とした費用｜工務店3社に相談してわかった現実
中古住宅リノベーションの総額を考えるとき、我が家が見落としていた費用をまとめます。工務店3社に相談してわかった費用が高くなる理由、断熱・耐震改修や設計監理費、仮住まいや諸費用まで。物件価格とリノベ費用だけで見ると足りませんでした。
世帯年収800万・共働き30代が7年で資産2,000万円を作った方法
共働き30代会社員が7年間で個人資産2,000万円（元本1,100万円・運用益900万円）を達成した実録。新NISA・iDeCo・特定口座の積立額の変遷、結婚・転職・育休・出産の各フェーズでの判断、現在の手取り約32万円の家計内訳まで実額で公開します。
マンションvs戸建て｜30代共働き夫婦が戸建てを選んだ5つの理由
マンションと戸建てで迷った30代共働き夫婦が戸建てを選んだ5つの理由。維持費・資産価値・生活スタイルの観点から、どちらを選ぶべきかの判断基準をまとめます。
注文住宅・建売・中古リノベの費用を比較｜30代共働きが選んだ住宅タイプ
注文住宅・建売住宅・中古リノベーションの費用と特徴を比較。30代共働き夫婦が複数の選択肢を検討して住宅タイプを決めるまでの考え方と、それぞれのコスト感を正直にまとめます。